中年族忧退休金不够用 专家点出2大 NG 理财法

台湾高龄化政策暨产业发展协会与56789年龄实验室于2021年1月针对全台17县市、年满40岁的民众进行了一项「台湾退休经济安顿感大调查」，有效样本1078份，盼了解民众对于退休金额、金融素养、年报酬率、理财工具等4大指标的想法。

调查显示，台湾民众平均退休年龄为61.7岁，远低于日本的70岁、美国66.9岁、加拿大64.8岁、英国64.5 岁等。

有趣的是，接受调查的民众无论是否退休，每月预估的花费大约都落在新台币3.3万元(约＄1,200)，但已退休者认为理想退休金仅需967万元(约＄349,600)，尚未退休者却认为至少要有1298万(约＄469,260)才足够退休生活所需，相差约34%。

进一步调查发现，尚未退休者对于退休后生活花费担心指数高达6.2分，远高于已经退休者的4.3分，有7成平均在退休前22年就开始准备退休金，已退休者则平均提前11.5年准备退休金，显示民众对于退休后的经济安顿抱有高度谨慎。

除此之外，已退休、未退休者对于退休金的存法也大不相同，已退休者多达48%采定存、35%买保险、33%买股票；尚未退休者则有44%买保险、40%买股票，仅39%定存。

过去老一辈退休后，大多只要准备10多年的退休金即可，但随医疗愈来愈进步，平均寿命大大延长，民众退休后的生活可能是20年、30年甚至40年，如何规划这么长期的退休生活，也对还未退休的民众带来压力。

「定存」、「在股市赚价差」是常见的理财错误，财经作家施升辉比喻，退休后的生活费就像一瓶矿泉水，银行定存恐让钱愈存愈不值钱，在股市赚价差更可能不小心把水打翻，他认为挑选年报酬率5%以上的标的、定期定额投入，每年就能靠着领股息过生活，无论股市涨跌都不容易担心受怕。