2021年最合适的五张信用卡
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信用卡为吸引用户，常常有各种优惠奖励和返利机制。比如常见的开卡奖金优惠（开户后的头几个月可赚取的额外奖励，通常只要达到该卡所需的消费要求，比如在开户后的头三个月内消费＄500~$5000，就能获得奖金。有的卡甚至可获得高达＄1000的开卡奖励）、返现（这种信用卡往往有最低消费要求，但回报率最高）、旅游奖励（旅游类信用卡通常在达到较高的消费要求后会提供更大的奖金）… …
为了确定哪种信用卡最合适，CNBC 的 Select 部门分析了一百多张在美国最受欢迎的信用卡，这些卡对所有人开放并提供开卡奖金。在经过对每张卡的返现、年费、开卡奖励、开卡年利率和标准年利率、余额转账费和国外交易费、开户信用和客户评价等等系列功能的比较后，得到了五张最合适的信用卡推荐给大家。
- 冠军： Chase Freedom Flex℠
- 最适合旅游。Chase Sapphire Preferred® Card
- 最好的返现卡：Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card
- 最佳免年费卡：Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Credit Card
- 最佳无需消费卡：Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
需要注意的是，上面的比较是基于美国人均消费预算得出的，但每个人的购物习惯有所不同，大家应该根据自己的情况和消费习惯挑选最适合自己的信用卡。而且在注册任何一张信用卡前，都应该考虑好自己的预算和还贷能力，只有能按时和全额付清余额的情况下，才能利用好信用卡的特别优惠享受福利。
冠军：Chase Freedom Flex℠
Chase Freedom Flex℠
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基本卡况
- 奖励：每个季度激活后，在奖励类别中的综合消费最多可获得5%的现金返还（此后是1%），通过 Chase Ultimate Rewards® 预订旅行可获得5%的现金返还，在餐饮和药店消费可获得3%的现金返还，所有其他消费可获得1%的现金返还。
- 开卡奖励：开户后的前三个月内消费满＄500，即可获得＄200返现。
- 年费：$0
- 年利率：起始年利率前15个月的消费为0。常规年利率14.99%至23.74%不等。
- 余额转帐费：＄5或每次转账金额的5%，以较高者为准。
- 国外交易费：3%。
- 需要的信用：优秀/良好
优缺点对比
- 优点
- 无年费
- 开卡奖励高
- 激活后有机会在特定类别中获得高达5%的现金返还
- 奖励可以转移到 Chase Ultimate Rewards 卡上
- 缺点
- 奖励类别必须在每个季度激活
- 国外交易收取3%的费用
预计总收益
- 预计1年后获得的奖励：＄814
- 预计5年后获得的奖励：＄2,647
信用卡分析
Chase Freedom Flex℠有一个最好的欢迎奖金周围。在开户后的前三个月里，消费＄500就可以赚到＄200的返现。这就等同于赚取了40%的回报。
这张卡可轮流在各种类别中获得最大的现金返还。持卡人在每个季度激活时，在相应奖励类别的综合消费中可获得5%的现金返还（然后是1%），在所有其他消费中获得1%现金返还。现金返还日历每季度都有变化，目前包括：批发俱乐部（Costco 仅限 Costco.com 线上交易，不包括线下实体店），有线电视，互联网，电话服务和选定的流媒体服务等（包括 Disney+, Hulu, ESPN+, Netflix, Sling, Vudu, Fubo TV, Apple Music, SiriusXM, Pandora, Spotify 和 YouTube TV，现在激活到2022年3月14日）。
除了轮流奖励外，通过 Chase Ultimate Rewards® portal 门户预订旅行可获得5%的现金返还，在餐饮和药店消费可获得3%的现金返还，所有其他消费可获得1%的现金返还。
除了奖励之外，你还可以利用免年费和具有竞争力的无息期，在开户后的前15个月里，你可以享受到购物的优惠（此后的年利率是14.99%~23.74%）。
Chase Freedom Flex 还提供手机保护和特定的合作伙伴福利。例如，在2022年3月之前通过 Lyft 消费有5%的现金返还；免费的三个月 DashPass 服务；此外在2021年12月31日之前激活，在接下来的9个月里可以享受50%的优惠；DoorDash 订单超过＄12 可免费送货，服务费也会降低。
最适合旅游：Chase Sapphire Preferred® Card
Chase Sapphire Preferred® Card
开卡官网
基本卡况
- 奖励：在2022年3月之前，乘坐 Lyft 有5倍积分，在全球旅行和餐饮有2倍积分，所有其他消费有1倍积分。
- 开卡奖励：开户后前3个月内消费$4,000，可获得100,000分奖励。
- 年费：$95
- 年利率：起始年利率为0。常规年利率为15.99%至22.99%不等，适用于购买和余额转移。
- 余额转帐费：＄5或每次转账金额的5%，以较高者为准。
- 国外交易费：无
- 需要的信用：优秀/良好
优缺点对比
- 优点
- 通过 Chase Ultimate Rewards® 兑换旅行时，积分价值增加25%。
- 可以以1:1的比例将积分转移到主要的频繁旅行计划，包括 IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy™ 和 World of Hyatt®。
- 在2021年12月31日前激活，可免费订阅 DashPass 至少一年。
- 旅行保护措施包括：汽车租赁碰撞损坏豁免、行李延误保险和旅行延误补偿。
- 在美国境外购物不收取任何费用。
- 缺点
- 95美元的年费
- 没有针对酒店的福利或积分
- 没有介绍性的0%年利率。
预计总收益
- 预计1年后获得的奖励：＄1,506
- 5年后预计获得的奖励：＄2,528
信用卡分析
Chase Sapphire Preferred® 在寻找以旅行为中心的奖励计划和强大的福利套餐的旅行者中拥有大批忠实粉丝。这张卡也有一个不错的开卡奖励优惠。在开户后的前三个月内消费＄4000，即可获得100,000分的奖励。当你通过 Chase Ultimate Rewards® 或使用新的 Pay Yourself Back 工具进行符合条件的购买时，该奖金价值＄1250，可用于旅游。
该奖励计划对餐饮和旅游消费提供2倍积分，对所有其他消费提供1倍积分。当通过 Chase Ultimate Rewards® 兑换旅行时，积分价值增加25%，这是从这个从奖励计划中获得更多价值的好方法。
除了奖励之外，这张卡还有许多有用的好处，如没有外国交易费、行李和旅行延误保险。
Chase Sapphire Preferred 会员还可以在2022年3月前享受 Lyft 消费5%的现金返还，如果你在2021年12月31日之前激活，还可以免费获得至少一年的 DashPass 会员资格。
最佳现金回馈：Capital One® SavorOne® Cash Rewards
Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card
开卡官网
基本卡况
- 奖励：餐饮和娱乐业3%的现金返还，符合条件的流媒体服务3%的现金返还，杂货店3%的现金返还，所有其他消费1%的现金返还。
- 开卡奖励：开户后3个月内消费满$500，即可获得一次性$200的现金奖励。
- 年费：$0
- 年利率：在您开立账户的前15个月内，年利率为0。常规年利率为15.49%至25.49%不等。
- 余额转帐费：促销性年利率优惠为3%；以正常年利率转让的余额不收取费用。
- 国外交易费：无
- 需要的信用：优秀/良好
优缺点对比
- 优点
- 餐饮和娱乐消费有3%的现金返还，在杂货店有3%的现金返还。
- 能够以任何金额返现，不像其他一些信用卡要求最低返现金额为$25。
- 对新的购买和余额转移提供有竞争力的特别优惠。
- 在美国境外消费不收取任何费用。
- 缺点
- 对促销性的余额转移优惠收取3%的费用
- 通常只有信用良好至优秀的消费者才有资格享受。
预计总收益
- 预计1年后获得的现金返还：$546
- 预计5年后赚取的现金返还：$1,932
信用卡分析
只要你在开户后的头三个月内消费$500，The Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card 就会提供一次性$200的现金奖励。相当于赚取了40%的现金返还。
喜爱美食和娱乐的用户会喜欢这张卡，在餐饮和娱乐方面可以获得3%的现金返还，在杂货店也可以获得3%的现金返还，在所有其他消费方面可以获得1%的现金返还。而且现金返还可以在任何时候、以任何金额进行兑换。
这张卡没有年费或外国交易费，而且在账户开立的前9个月可以享受购物免息。之后年利率为15.49%至25.49%。
这张卡也有许多额外的好处，如参加独家娱乐活动（音乐会、美食体验、体育赛事），延长保修保护和旅行意外保险。
最佳免年费：Capital One Quicksilver Cash Rewards
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
开卡官网
基本卡况
- 奖励：每次消费都有1.5%的现金返还。
- 开卡奖励：开户后3个月内消费满$500，即可获得一次性$200的现金奖励。
- 年费：$0
- 年利率：前15个月的购买和余额转移的年利率为0。常规年利率为15.49%至25.49%不等。
- 余额转帐费：促销性年利率优惠为3%；以正常年利率转让的余额不收取费用。
- 国外交易费：无
- 需要的信用：优秀/良好
优缺点对比
- 优点
- 没有年费
- 领取欢迎奖金的消费要求低
- 可在任何时候兑换任何金额的现金返还
- 前15个月的购买和余额转移的年利率为0
- 没有国外交易费
- 缺点
- 在账户开立的前15个月，有3%的余额转移费
- 没有奖励类别
预计总收益
- 预计1年后获得的奖励：$532
- 5年后预计获得的奖励：$1,859
信用卡分析
Capital One® Quicksilver® Cash Rewards 信用卡是寻找无年费信用卡并拥有丰厚欢迎奖金的消费者的最佳选择。持卡人在开户后三个月内消费满$500，即可获得一次性$200 的现金奖励。等于40%的回报。
这张卡有一个非常直接返现计划，从你购买的任何东西中都可获得1.5%的现金回馈。现金返还可以在任何时间、任何金额方便地赎回。
除了奖励之外，还可以在开户后的前15个月内以0%的年利率为新的购买或转移债务提供资金（然后是15.49%至25.49%的可变年利率）。
Capital One® Quicksilver® Cash Rewards 信用卡没有外国交易费，并提供旅行意外保险、24小时旅行援助、延长保修保护以及获得顶级烹饪、娱乐和体育赛事体验。
最佳无需消费卡：Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
开卡官网
基本卡况
- 奖励：在 Amazon.com 和 Whole Foods Market 消费可获得5%的现金返还；在餐馆、加油站和药店消费可获得2%的返还；其他所有消费可获得1%的返还。
- 开卡奖励：批准后可获得$150 的 Amazon Gift Card。
- 年费：$0（但需要Prime会员资格）
- 年利率：起始年利率为0，常规年利率为14.24%至22.24%不等。
- 余额转帐费：5%，最低$5
- 国外交易费：无
- 需要的信用：优秀/良好
优缺点对比
- 优点
- 无年费
- 批准后可获得$150的 Amazon 礼品卡，没有消费要求。
- 在 Amazon 网站和 Whole Foods 超市消费有5%的返利。
- 在美国境外购物不收取任何费用。
- 缺点
- 需要有Prime会员资格。
- 5%的购物返利只适用于在Amazon 网站和 Whole Foods 超市购买的食品。
预计总收益
- 预计1年后获得的奖励：$590
- 5年后预计获得的奖励：$2,352
信用卡分析
由 Chase 银行发行的 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card 是少数在账户批准后自动授予欢迎奖金的信用卡之一。如果你成功申请到这张信用卡，可立即收到一张$150的 Amazon 礼品卡。这笔开卡奖励是资助 Amazon 购物或抵消 Prime 会员费的好方法(年费$119或月费$12.99)。
这张卡没有年费（除了Prime会员资格要求），也没有外国交易费。
该奖励计划对于忠诚的 Amazon 购物者和喜欢在 Whole Foods 购物的人来说是非常划算的，在 Amazon 网站和 Whole Foods 超市赚取5%的现金返还；在餐馆、加油站和药店赚取2%的返还；在所有其他购物点可赚取1%的返还。
以上就是五款2021年最优惠的信用卡了，你有决定好要申请哪张了吗？
资讯来源：CNBC 编译：刘二小
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