【 必学理财 】想要提升业外收入？达人美股投资经验谈
撰文/ 美股军师 图片/Shutterstock
我从90年代大学时期就对股票有兴趣，觉得可以买卖股票赚钱很有趣，就开始了投资的第一步。不过呢，一开始真的是乱枪打鸟，投资方法不对，经过了2000年网路泡沫以赔钱收场；后来几年买基金，直到2007年才重买股票，然而2008年经济崩盘，买的股票当然大跌，但那时候开始用对的方法投资，所以没怎么担心。从2007年到现在就一直固定投资股市。
许多人都在讨论到底该怎么投资，就来深入讲一下我的看法。首先我要强调，每个人适合投资的方法不一样，因为个性不同，成长过程不同，头脑运作方法不同，人生阶段也不同，所以没有单一投资方法是最适合大家的。虽然这样讲，但是有投资“方法”是大家都可以做的，最简单就是无脑定期投资美股指数 VTI，要低风险的前提是5年内不需要用到投资的资金。这个方法是 Warren Buffet 提倡的，我也完全赞成。
再来讲我买美股投资的作法跟原因。直接买美股而不买指数是希望投报率高于指数，要不然只是浪费时间。我因为对公司营运、产业变化有兴趣，所以选股对我来说其实算是一种娱乐。我个人对研究线型、股价走势几乎完全没有兴趣，也没看过有人事先公开交易跟绩效固定打败大盘。我相信有人是很厉害的，只是觉得不适合我的个性，并且大部分的人无法用那种方法打败大盘。
从2008年到2017年，我的投资绩效为年投报率12.6% (VTI 8.72%)，总投报率327%。因为2008遇到美股80年来最大跌幅，加上前几年是初学摸索阶段，虽然如此，固定这样投资，长期下来财富自由是没问题的。这之间方法也有优化，现在目标是一年15%以上的投报率。
以下是我多年来累积的一些投资方法与心得：
1. 持20支股以上：第一是分散风险，假如有一家公司突然有什么坏消息股价跌10%～20%，甚至50%，我也不会睡不着觉。第二是选到长期大涨的公司机率比较大。像 AMZN、NFLX、FB、BKNG、ATVI，都是涨了好几倍。第三，分散也让你抱得住涨很多的股，通常会涨更多。
2. 选成长产业，护城河高龙头：产业龙头通常是赚最多的，比第二名多很多。护城河高，特别有网路效应，对手很难追上。虽然股价很多人说太贵，但其实那是一种指标。AMZN、NFLX 是明显的例子，不代表不用看股票价值，但从价值角度觉得贵，不是不买的理由。
3. 加码高信心股：我对高信心股的定义是公司快速成长，没有接近的竞争对手，或是开始拉大对手差距。另外一点是我一开始买一支股都是从资金2%～2.5%开始买，随着对公司营运更了解，股价跟着涨，信心提高，就会再加码。高成长产业的龙头，它的股价成长跑道是很长的。不要因为之前买的股价较低就不再投入新资金。
4. 什么时候卖？有更好标的要买的时候才卖：投资一阵子后，发现持股比例控管比选股重要。卖低信心股或降低持股，换信心较高的股，除非你眼光超级烂，要不然这种作法长期下来自然会优化你的投报率。
5. 用持股比例来决定买卖，不要去看以前的价钱，克服价格锚定。
总结：
我投资是全额投资，投报率也是用所有可投资金额来算。正确计算投报率很重要，不能只用买入金额，要用所有可投资金额。对于新手们，我的建议是可以尝试不同投资方式，但一定要正确计算投报率，这样你才有办法正确选择投资方法跟优化。
越早接触投资理财，越容易财富自由。我的笔名叫美股军师，就是根据我的经验给一点意见。每个人都是自己的大将，还是需要自己做决定找到适合的投资方法。希望大家一起讨论学习!
【作者小资料】
- 别名：美股军师
- 投资累积经验（几年）：23 年
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