【Trip+旅顧】看似好用的美國信用卡Capital One Venture，真的適合你嗎？
老狐狸常常會推坑推薦好的信用卡，給各位讀者朋友，並且分析這些卡好在哪裡，該怎麼使用，甚至一些小技巧來得到更多的回饋。但是這次，老狐狸要來解釋一下，為什麼老狐狸自己短時間內，不會考慮持有這張在電視上打廣告打很大的信用卡－Capital One Venture，以及這些卡的一些雖然看似很好的持卡待遇，但老狐狸卻不屑一顧的原因。
Capital One（第一資本）這間發卡銀行，應該許多讀者朋友都有聽說過，無論是在電視上出現的＂What’s in Your Wallet?＂廣告台詞，或是你的郵件信箱內，滿到爆出來的信用卡邀請函，Capital One 在各方面的廣告，打得算是相當的足。而老狐狸也依照慣例，像上一次寫的為什麼不應該申請 Citi Double Cash 文（點我）一樣，先來說說 Capital One Venture 這張卡的幾個能吸引人的亮點：
- 所有消費都 2x 哩程回饋
- 免國際手續費
- Hotels.com 消費 10x 哩程回饋
- 首刷禮 50,000 miles
這些持卡待遇看似都非常好，但為什麼老狐狸並不特別推薦申請這張卡，甚至建議不需要去持有呢？下面老狐狸會列出來幾點這張卡，並不討喜的原因：
原因一：回饋的哩程是屬於銀行哩程系統，而不是＂靈活點數＂系統
Capital One 在這張信用卡的廣告中，總是提到它最強的地方，就在於任何消費都是 2x 哩程回饋，對於一些信用卡新手來說，可能覺得這樣的回饋大勝其他信用卡，但是 Capital One 並沒有說的，是這張卡累積到的＂哩程＂回饋，無法轉入任何航空公司計畫，而是單純的銀行哩程（點我）而已。如果今天我們談論的是阿拉斯加航空 (Alaska Airline) 哩程，你可以使用 50,000 miles，兌換到美國～台灣的單程商務艙機票，但是由於這張卡累積的是銀行哩程，每個單位價值只有一美分 ($0.01)，等同於你使用它們家的＂哩程＂，來作為現金折抵購買機票。也就是說，如果想搭乘的是美國～台灣航線商務艙，可能需要至少超過 200,000 miles 的 Capital One Venture 系統＂哩程＂（＝$2,000 元美金的額度），才有可能兌換的到商務艙機票。簡單的說，就算所有消費都能 2x 回饋，但是由於兌換所需＂哩程＂需求過大，因此根本沒有比較容易。
請記住，Capital One Venture 的回饋系統是銀行哩程，因此單點價值最高只有一美分，對於目標是兌換商務艙／頭等艙機票的人來說，可說是不可能的任務。
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原因二：申請時會拉三份信用報告，比較傷信用分數
在申請信用卡時，絕大多數的時候，都會被銀行從信用局拉信用報告（叫做Hard Pull／Hard Inquiry），大部分銀行比較客氣，在拉信用報告時，只會從三大信用局中的其中一間拉報告而已。但是 Capital One 在這點上，絲毫不客氣的會從 Equifax，Experian，TransUnion 三大信用局，各拉一次報告，簡單的說，會造成申請者在單次申請 Capital One 信用卡時，就累積三個 Hard Pull 的紀錄。如果有讀過老狐狸寫的信用卡與信用分數（點我），就知道越多被拉信用報告的紀錄，就越傷信用分數，而申請 Capital One 信用卡的話，在短期內是容易被這三個 Hard Pull 而影響到信用分數。
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原因三：Hotels.com 10x 消費回饋其實不算多
今年初 Capital One 和 Hotels.com 這家第三方訂房網站開始合作，並推出了只要用 Capital One Venture 卡片在 Hotels.com 消費，即可享有 10x 哩程消費回饋的活動。這個消費回饋看似很好，但老狐狸覺得其實價值並沒有想像中的好，主要原因是有更多其他的信用卡能夠在訂酒店住宿時，享有與這個 10x 消費回饋等值，甚至更好的優惠。如果住宿是四晚（或以上），透過 Citi Prestige（點我）信用卡，就能享有 25% 住宿折扣的待遇，而且同時享有該酒店集團高階會籍的待遇。然而透過 Hotels.com 訂房，只能享有買十送一與消費 10x 回饋的福利，而不能享有酒店高階會級的待遇。如果注重酒店會籍的話，使用 Citi Prestige，在訂房上其實大佔優勢。
就算無論如何只想在 Hotels.com 訂房，也往往能在一些地方購買到更划算的 Hotels.com 禮品卡，讓回饋高於 10x（也就是 10% 現金回饋）。比如說透過 Amex Offer（點我），常常能在超市或其他大型商家，買到 15～25% 折扣的禮品卡，加上美國運通信用卡本身的消費回饋，其實回饋是可以比 Capital One Venture 的 10x 更多的。
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原因四：以銀行哩程卡來說，算是高年費卡
這張卡首年無年費，但之後是每年 $95 元美金年費，如果再沒拿到任何續卡禮的情況下，其實老狐狸很難說服自己花 $95 元美金，去持有一張銀行哩程卡，因此我一定會建議轉卡成免年費版本的 Captital One VentureOne 信用卡，但免年費版本完全無亮點，因此除了養信用分數外，應該不太有機會用到。第一年還可以說因為有首刷禮而且免年費來持有，到了第二年開始，老狐狸實在想不到持有這張 Capital One Venture 的理由。
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結論：只有少數人適合辦這張卡
根據上述種種原因，老狐狸認為，只有以下少數幾種人適合申辦這張卡：
- 已經辦了許多卡片，不知道要辦什麼卡的人，可以拿這張卡首刷禮（等同 $500 元美金）。
- 信用分數夠高，並且一年內不會申請任何貸款的人，不怕被拉三份信用報告傷分數。
- 每年刷超多錢在 Hotels.com，但又懶得使用其他信用卡來賺取其他點數的人。
至於其他人，可能考慮其他更有價值的信用卡，才是短期內更明智的選擇，若對於銀行哩程系統有興趣的話，老狐狸會更推薦美國銀行 (Bank of America) 的 Travel Rewards（點我）這張免年費的銀行哩程卡，配上美國銀行的高階銀行帳戶，是可以得到更多的回饋的。
閱讀原文：blog.tripplus.cc
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